FRANKOWICZE I NIE TYLKO
Jeżeli posiadasz umowę kredytu waloryzowaną walutą obcą np. do franka szwajcarskiego ( CHF) lub EURO, to jest duże prawdopodobieństwo że zawiera ona postanowienia umowne niedozwolone, a w konsekwencji że umowa jest nieważna.
Nasze działania zmierzają do tego, by już na etapie przedsądowym uzyskać zwrot bezpodstawnie spłaconych rat kredytu a jeżeli działania przedsądowe nie przekonają banku do takiego zwrotu, to na etapie sądowym doprowadzimy do unieważnienia umowy kredytowej i odzyskania dla Państwa Waszych pieniędzy.
Konsultacja prawna jest bezpłatna
Nasza pomoc obejmuje:
- analizę zawartej umowy kredytowej
- przeliczenie korzyści wynikających z unieważnienia umowy kredytowej udzielonej w CHF lub EURO lub w innej walucie
- negocjacje z bankiem oraz reprezentację klienta w postępowaniu przedsądowym
- reprezentowanie w postępowaniu sądowym
Wynagrodzenie kancelarii to wynagrodzenie prowizyjne, które zależy od wyników naszej pracy.
To oznacza, że opłatę za usługi prawnicze pobieramy po wygranej sprawie, a więc po uzyskaniu korzyści przez Klienta.
Kredyt walutowy jako długoterminowy problem prawny i finansowy
Kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim, euro lub inną walutą obcą były zawierane na wiele lat, często z przeznaczeniem na zakup mieszkania lub domu. Wraz ze zmianami kursów walut rosły raty oraz saldo zadłużenia, mimo regularnej spłaty zobowiązania. Dla wielu kredytobiorców problem nie sprowadza się więc wyłącznie do wysokości rat, lecz również do sposobu skonstruowania umowy i zasad, według których bank określał wartość długu.
Ocena umowy wymaga sprawdzenia, czy konsument otrzymał jasne i pełne informacje o ryzyku walutowym oraz czy postanowienia dotyczące przeliczeń były sformułowane w sposób przejrzysty. Więcej o możliwych roszczeniach opisujemy w materiale dotyczącym sporów Frankowiczów z bankami.
Dla kogo przeznaczona jest pomoc kancelarii?
Pomoc prawna jest skierowana nie tylko do osób, które nadal spłacają kredyt hipoteczny w CHF. Z kancelarią mogą skontaktować się również kredytobiorcy posiadający umowy powiązane z euro, osoby po całkowitej spłacie zobowiązania, klienci rozważający podpisanie ugody z bankiem oraz byli małżonkowie, którzy nadal wspólnie odpowiadają za kredyt po rozwodzie.
W przypadku rozpadu małżeństwa sam podział majątku nie powoduje automatycznego wykreślenia jednego z kredytobiorców z umowy. Dlatego sprawy rodzinne i bankowe często wymagają skoordynowanych działań, zwłaszcza gdy nieruchomość zostaje przyznana jednej osobie, a odpowiedzialność za zadłużenie nadal obciąża oboje byłych małżonków.
Analiza umowy jako podstawa dalszych działań
Każda sprawa rozpoczyna się od weryfikacji dokumentacji. Analizie podlega nie tylko sama umowa, lecz również regulamin, aneksy, historia wypłaty kredytu, sposób księgowania rat oraz korespondencja z bankiem. Pozwala to ustalić, czy możliwe jest sformułowanie roszczeń oraz jaki wariant działania będzie najkorzystniejszy w konkretnej sytuacji.
Na podstawie dokumentów kancelaria może ocenić zasadność skierowania reklamacji, wezwania do zapłaty, podjęcia negocjacji albo wniesienia pozwu. Celem analizy jest także określenie możliwych korzyści, kosztów postępowania i ryzyka procesowego, bez składania gwarancji co do wyniku sprawy.
Spór z bankiem nie zawsze dotyczy wyłącznie franków
Problemy z umowami bankowymi mogą występować również przy innych zobowiązaniach. Dotyczy to między innymi kredytów złotówkowych ze zmiennym oprocentowaniem oraz kredytów konsumenckich, w których bank mógł nieprawidłowo określić koszty, oprocentowanie lub obowiązki informacyjne.
W zależności od rodzaju umowy warto sprawdzić możliwość zakwestionowania postanowień dotyczących WIBOR-u albo zastosowania sankcji kredytu darmowego. Są to jednak odrębne mechanizmy prawne, dlatego nie należy ich utożsamiać z roszczeniami dotyczącymi kredytów walutowych.
Kompleksowa obsługa spraw bankowych w Lubinie
Kancelaria Radcy Prawnego Damian Demczuk w Lubinie wspiera klientów na etapie analizy umowy, kontaktu z bankiem oraz postępowania sądowego. Pomoc może obejmować przygotowanie korespondencji, ocenę propozycji ugody, sporządzenie pozwu, reprezentację przed sądem oraz wsparcie przy końcowym rozliczeniu z bankiem.
Indywidualne podejście pozwala dopasować strategię do rodzaju kredytu, etapu jego spłaty oraz aktualnej sytuacji finansowej i rodzinnej klienta. Skontaktuj się z kancelarią, aby przekazać dokumentację do analizy i sprawdzić dostępne możliwości działania.
MASZ KREDYT WE FRANKACH, EURO LUB SPÓR Z BANKIEM?
Każda umowa wymaga indywidualnej analizy. Sprawdzimy jej zapisy, historię spłat oraz możliwe rozwiązania, a następnie przedstawimy dalsze kroki dopasowane do Twojej sytuacji.
Najczęściej Zadawane Pytania
Czy każdą umowę kredytu frankowego można unieważnić?
Nie każda umowa kredytu powiązanego z frankiem szwajcarskim automatycznie kwalifikuje się do unieważnienia. Kluczowe znaczenie ma jej treść, w szczególności sposób ustalania kursu waluty, zasady przeliczania kwoty kredytu i rat oraz zakres informacji przekazanych kredytobiorcy. Dopiero indywidualna analiza pozwala ocenić, czy umowa zawiera niedozwolone postanowienia i czy istnieją podstawy do wystąpienia przeciwko bankowi. Więcej informacji znajdziesz w artykule dotyczącym unieważnienia umowy frankowej.
Co daje unieważnienie umowy kredytu frankowego?
Stwierdzenie nieważności oznacza, że umowę traktuje się co do zasady tak, jakby nie została skutecznie zawarta. Bank i kredytobiorca rozliczają wzajemnie spełnione świadczenia. Bank może dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału, natomiast kredytobiorca zwrotu wpłaconych rat, prowizji i innych opłat. Po prawomocnym zakończeniu sprawy i przeprowadzeniu rozliczeń możliwe może być również wykreślenie hipoteki. Wsparcie dla osób posiadających takie zobowiązania obejmuje zarówno analizę umowy, jak i reprezentację Frankowiczów w sporach z bankami.
Czy można pozwać bank po całkowitej spłacie kredytu frankowego?
Tak. Całkowita spłata kredytu nie wyklucza możliwości zakwestionowania umowy i dochodzenia zwrotu nienależnie pobranych świadczeń. Spłacona umowa nadal może zawierać niedozwolone postanowienia dotyczące przeliczania waluty. Przed podjęciem działań należy jednak sprawdzić dokumenty, historię spłat oraz terminy przedawnienia roszczeń. Indywidualna analiza pozwala ustalić, czy unieważnienie kredytu frankowego i odzyskanie pieniędzy jest możliwe także po zamknięciu zobowiązania.
Czy kredyty w euro również można zakwestionować?
Tak. Analizie mogą podlegać nie tylko kredyty powiązane z CHF, lecz także umowy indeksowane lub denominowane do euro oraz innych walut obcych. Znaczenie ma nie sama waluta, lecz konstrukcja umowy, sposób ustalania kursów i zakres swobody banku przy określaniu wysokości zadłużenia oraz rat. Z tego względu pomoc prawna dla Frankowiczów i innych kredytobiorców może obejmować również ocenę umów powiązanych z euro.
Czy podczas procesu frankowego trzeba nadal spłacać raty?
Samo wniesienie pozwu nie powoduje automatycznego zawieszenia obowiązku spłacania rat. Kredytobiorca może jednak złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia, polegające na czasowym wstrzymaniu płatności do zakończenia postępowania. Decyzję podejmuje sąd, dlatego nie należy samodzielnie przerywać spłaty bez wcześniejszej konsultacji prawnej. Radca prawny może ocenić, czy w konkretnej sprawie istnieją podstawy do złożenia takiego wniosku w ramach postępowania o unieważnienie umowy frankowej.
Czy lepiej zawrzeć ugodę z bankiem, czy skierować sprawę do sądu?
Ugoda może pozwolić na szybsze zakończenie sporu, ale jej opłacalność zależy od proponowanych warunków. Przed podpisaniem dokumentów warto porównać wartość ugody z możliwymi korzyściami wynikającymi z postępowania sądowego oraz sprawdzić skutki finansowe i podatkowe. Podpisanie ugody zazwyczaj ogranicza możliwość dochodzenia dalszych roszczeń objętych jej treścią. Dlatego propozycję banku warto porównać z możliwymi skutkami unieważnienia umowy kredytu frankowego.
Jakie dokumenty są potrzebne do analizy kredytu frankowego?
Do wstępnej analizy potrzebne są przede wszystkim:
- umowa kredytowa,
- regulamin i załączniki,
- aneksy do umowy,
- harmonogramy spłat,
- zaświadczenie banku o wypłaconej kwocie,
- historia wpłat i rozliczeń,
- korespondencja z bankiem.
W przypadku całkowicie spłaconego kredytu warto przygotować również dokument potwierdzający zamknięcie zobowiązania. Kompletna dokumentacja pozwala radcy prawnemu ocenić możliwe roszczenia oraz przygotować strategię działania dla Frankowiczów i osób posiadających inne kredyty bankowe.